Wer eine Immobilienfinanzierung mit einem niedrigen Sollzins hat, beispielsweise von 1 %, steht häufig vor einer wichtigen Frage: Sondertilgung leisten oder Kapital anlegen?
Gerade wenn eine größere Summe zur Verfügung steht, etwa durch eine Lebensversicherung, eine Erbschaft oder einen Bonus vom Arbeitgeber, liegt eine Sondertilgung des Darlehens nahe. Doch ein genauer Blick zeigt: In vielen Fällen kann es wirtschaftlich attraktiver sein, das Geld zunächst anzulegen. Mit FondsSuperMarkt profitieren Sie dabei von Sonderkonditionen.
Wann eine Geldanlage sinnvoller sein kann
Die Entscheidung zwischen Sondertilgung und Geldanlage hängt hauptsächlich vom Verhältnis zwischen Kreditzins und erwartbarer Rendite ab:
Liegt der Sollzins über der Rendite, ist die Sondertilgung vorteilhaft.
Ist der Kreditzins niedriger, kann sich eine Geldanlage lohnen.
Insbesondere bei einer Baufinanzierung mit niedriger Verzinsung stellt sich also die Frage: Arbeitet das Kapital besser im Kredit oder in der Geldanlage?
Geldanlage statt Sondertilgung
Während eine Kredittilgung eine sichere Zinsersparnis (=„Rendite“) in Höhe des Darlehenszinses bringt, eröffnet eine Geldanlage zusätzliche Chancen. Laufzeitfonds sind dabei eine interessante Option:
Feste Fondslaufzeit mit definiertem Endtermin
Anlage in breit gestreute, festverzinsliche Wertpapiere
Planbare Erträge bis zum Laufzeitende
Warum Laufzeitfonds gut geeignet sind
Laufzeitfonds bieten damit eine gute Planbarkeit. Da das Laufzeitende im Voraus festgelegt ist, können Anleger ihr Investment zeitlich gut auf zukünftige finanzielle Verpflichtungen oder Sondertilgungen abstimmen.
So können Anleger:
günstige Kreditkonditionen weiter nutzen
parallel Kapital für spätere Sondertilgungen aufbauen
→ Liegt die erzielbare Rendite über dem Kreditzins, kann es sinnvoll sein, das Kapital zunächst arbeiten zu lassen und den Kredit später mit einem höheren Kapitalbetrag sonderzutilgen.
Praxis-Hinweis: In vielen Kreditverträgen ist die jährliche Sondertilgung begrenzt, sodass das Kapital gar nicht sofort und in voller Höhe als Sondertilgung genutzt werden kann.
Fazit: Strategie statt Bauchgefühl
Die Entscheidung für oder gegen eine Sondertilgung sollte nicht allein emotional getroffen werden. Ob Sondertilgung oder Geldanlage die bessere Wahl ist, hängt zwar immer von der individuellen Situation ab, jedoch sollten Sie gerade bei einem Niedrigzins-Darlehen Ihre Alternativen zur Tilgung prüfen.
Laufzeitfonds bieten eine strukturierte Möglichkeit, Kapital planbar und chancenreich anzulegen, um es später gezielt einzusetzen. Mit FondsSuperMarkt profitieren Anleger von besonders günstigen Konditionen bei der Fondsanlage, wodurch sich der finanzielle Vorteil noch verstärken kann:
Wer seine günstige Finanzierung, die Chancen des Kapitalmarkts und die Sonderkonditionen bei der Geldanlage nutzt, kann so langfristig mehr aus seinem Vermögen machen!
So kaufen Sie Fonds günstiger
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