Altersvorsorgedepot & Frühstart-Rente

Das Altersvorsorgedepot und die neue Fördersystematik sind bereits beschlossen und werden zum 01. Januar 2027 in Kraft treten. Ab diesem Zeitpunkt wird FondsSuperMarkt das Altersvorsorgedepot so günstig wie möglich anbieten. Melden Sie sich für unseren kostenfreien Informationsservice an und wir benachrichtigen Sie, sobald Sie ein Altersvorsorgedepot mit Sonderkonditionen eröffnen können!

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Mit dem Altersvorsorgedepot können Sie staatlich gefördert in Fonds und ETFs investieren und so fürs Alter vorsorgen. Als „Riester 2.0” soll es die Riester-Rente ablösen. Beim Altersvorsorgedepot werden auf Garantien verzichtet, um chancen- und renditeorientierte Anlageformen wie Fonds und ETFs zu ermöglichen.

Mit dem Altersvorsorgedepot profitieren Anleger von einer attraktiven staatlichen Förderung. Die Höhe der Zulagen richtet sich nach der Höhe der Eigenbeiträge:

• Grundzulage
  Der Staat gibt 25 % bis 50 % pro eingezahltem Euro dazu, das sind jährlich bis zu 540 € für jeden förderberechtigten Sparer.
   
• Kinderzulage
  Der Staat gibt für jedes kindergeldberechtigte Kind zusätzlich 100 % zu jedem eingezahlten Euro dazu, das sind jährlich bis zu 300 € pro Kind.
   
• Berufseinsteigerbonus
  Wer vor dem 25. Geburtstag einen Altersvorsorgevertrag abschließt, erhält zusätzlich einmalig 200 €.
   
• Steuervorteile
  Eigenbeiträge und Zulagen können im Rahmen der Steuererklärung als Sonderausgabenabzug geltend gemacht werden, wenn dieser einkommensteuerlich günstiger ist als der Anspruch auf Zulage (Günstigerprüfung). Der Steuervorteil errechnet sich aus dem persönlichen Steuersatz.

Ziel der Bundesregierung ist es, den langfristigen Vermögensaufbau für das Alter so zu fördern, dass die private Altersvorsorge wieder attraktiver wird und die Renten ausreichen.

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Voraussetzung ist, dass ein Riester-Vertrag oder ein Altersvorsorgedepot besteht und im betreffenden Jahr mindestens der Sockelbeitrag von 120 € eingezahlt wird. 

Die staatliche Förderung erhalten unmittelbar zulagenberechtigte Personen:

• Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung (Arbeitnehmer, Auszubildende)
• Beamte, Richter, Soldaten und Empfänger von Versorgungsbezügen wegen Dienstunfähigkeit
• Minijobber, die nicht von der Versicherungspflicht befreit wurden
• Selbstständige mit Einkünften aus einem Gewerbebetrieb
• Mitglieder einer berufsständigen Versorgungseinrichtung
• Personen, die eine pflegebedürftige Person mit mindestens Pflegegrad 2 in häuslicher Umgebung betreuen (nicht erwerbsmäßig, mind. 10 Stunden wöchentlich, verteilt auf mind. zwei Tage in der Woche)
• Mütter oder Väter während der dreijährigen Kindererziehungszeit
• Bezieher von Arbeitslosen-, Kranken-, Verletzten- und Versorgungskrankengeld oder Übergangsgeld aufgrund einer Rehabilitationsmaßnahme, wenn sie im letzten Jahr vor Beginn der Leistung zuletzt versicherungspflichtig waren
• Landwirte sowie mitarbeitende Familienangehörige, die nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte pflichtversichert sind
• Pflichtversicherte Künstler und Publizisten im Sinne des Künstlersozialversicherungsgesetzes
• Bezieher einer Rente wegen voller Erwerbsminderung oder Erwerbsunfähigkeit
• Helfer im Bundesfreiwilligendienst

Weitere Personen können die Grundzulage über ihre unmittelbar zulagenberechtigten Ehepartner erhalten (mittelbar zulagenberechtigte Personen):

• Freiwillig Versicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung, die keine der genannten Kriterien erfüllen
• Minijobber, die sich von der Rentenversicherungspflicht befreien lassen
• Bezieher einer Vollrente wegen Alters

Die jährliche Einzahlung in einen Altersvorsorgevertrag ist auf 6.840 Euro pro Jahr begrenzt.

Davon werden bis zu 1.800 Euro mit staatlichen Zulagen gefördert – auf diesen Betrag beziehen sich die Förderstufen von 50 Cent und 25 Cent pro eingezahltem Euro (Grundzulage).

Mit dem Altersvorsorgedepot wählen Sie künftig selbst aus, in welche Fonds und ETFs Sie investieren möchten.

Ja, bestehende Riester-Verträge haben Bestandsschutz und werden nicht automatisch umgestellt.

Auch die Auszahlungsphase wird flexibler als bei der Riester-Rente. Sie können künftig zu Beginn der Auszahlungsphase zwischen zwei Möglichkeiten wählen:

• Lebenslange Leibrente, also eine bestimmte monatliche Rentenzahlung bis zum Lebensende
• Befristeter Auszahlungsplan, der mindestens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr läuft. Noch nicht ausgezahltes Vermögen ist in diesen Fällen vererbbar. Mit Ablauf des Auszahlungsplans ist das Vermögen verzehrt und es erfolgen keine weiteren Auszahlungen mehr.

Die gesetzliche Grundlage für die Frühstart-Rente wurde noch nicht beschlossen. In der Regierung wird jedoch ein Start zum 01. Januar 2027 und eine rückwirkende Auszahlung für den ersten Jahrgang von 6-Jährigen für das Jahr 2026 diskutiert. Der Starttermin sowie die finale Ausgestaltung können sich jedoch noch ändern. 

Nach Inkrafttreten wird FondsSuperMarkt die Frühstart-Rente so günstig wie möglich anbieten. Melden Sie sich für unseren kostenfreien Informationsservice an und wir informieren Sie, sobald Sie die Frühstart-Rente abschließen können!

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Alle Kinder zwischen 6 und 18 Jahren, die eine Bildungseinrichtung in Deutschland besuchen, sollen monatlich 10 Euro für die Altersvorsorge erhalten. Das entspricht einer reinen staatlichen Förderung von 1.440 Euro pro Kind (10 Euro x 12 Monate x 12 Jahre). 

Die Beträge sollen in einem Altersvorsorgedepot rentabel angelegt werden, um von den Kapitalmarktchancen und dem Zinseszinseffekt profitieren zu können. So können auch kleine Sparbeiträge mit der Zeit zu einem beträchtlichen finanziellen Polster werden.

Nach Volljährigkeit werden die Verträge durch die Sparer bis zur Rentenphase eigenverantwortlich weitergeführt und es erfolgen keine Einzahlungen mehr vom Staat.