Wer seinen Versicherungsbestand verkaufen möchte, steht vor einer zentralen Frage: Was ist mein Lebenswerk wirklich wert?
Warum die richtige Bewertung so wichtig ist
Eine professionelle Bewertung Ihres Versicherungsbestands ist die Grundlage für eine erfolgreiche Nachfolgeregelung. Sie stärkt Ihre Verhandlungsposition, sorgt für einen marktgerechten Preis und hilft, Ihre Altersvorsorge finanziell abzusichern. Wer frühzeitig Klarheit über den Wert seines Bestands hat, kann den Übergang aktiv und selbstbestimmt gestalten.
Versicherungsbestand nach dem Ertragswertverfahren bewerten
In der Praxis wird der Versicherungsbestand häufig anhand eines Multiplikators bewertet. Dabei wird ein Vielfaches der jährlichen Bestandspflegeprovisionen (Courtagen) angesetzt - typischerweise mit Faktoren zwischen dem 2,0 und 3,0-fachen Satz.
Qualität entscheidet über den tatsächlichen Wert
ABER: Beim Verkauf eines Versicherungsbestands zählen nicht nur aktuelle Einnahmen aus Provisionen und Courtagen. Entscheidend ist vor allem die Qualität und Nachhaltigkeit Ihres Bestands. Eine frühzeitige Aufbereitung der Daten Ihres Bestands ist essenziell, um den besten Preis zu erzielen.
Die wichtigsten Bewertungsfaktoren
1. Bestandsstruktur
Ein ausgewogener Mix und eine breite Streuung ohne Klumpenrisiken wirken sich positiv aus:
- Sach- vs. Lebens- vs. Krankenversicherungen
- Vertragslaufzeiten
- Privat- vs. Gewerbekunden
2. Ertragsqualität
Stabile, wiederkehrende Courtagen sind das Fundament. Dazu gehören auch:
- Konstante Entwicklung der Einnahmen
- Wachstumspotenzial
- Niedrige Stornoquoten
3. Kundenstruktur
Auch eine breite Streuung im Kundenstamm werten den Versicherungsbestand auf:
- Ausgewogenes Durchschnittsalter der Kunden
- Hohe Vertragsdichte pro Kunde
- Starke Kundenbindung und Beratungsintensität
4. Verwaltungsaufwand
Ein möglichst geringer laufender Arbeitsaufwand für den Nachfolger steigert den Verkaufspreis ebenfalls:
- Hoher Digitalisierungsgrad
- Saubere Dokumentation und Datenqualität
5. Abhängigkeiten
Eine geringe Abhängigkeit der Kunden erleichtern die Bestandsübergabe:
- Streuung über verschiedene Versicherer
- Geringe persönliche Bindung an den Makler
Fazit: Es lohnt sich, den eigenen Bestand gut zu kennen
Eine professionelle Bestandsbewertung schafft nicht nur für Sie Transparenz und Sicherheit, sondern auch für Ihren Nachfolger. Je besser Ihr Bestand aufbereitet ist, desto höher fällt der erzielbare Preis aus. Eine strukturierte Vorbereitung ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen Bestandsübergabe.
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