Für viele Makler und Finanzberater stellt sich irgendwann die Frage: Was passiert mit meinem Lebenswerk, wenn ich in Rente gehen möchte? Ein gut durchdachter Bestandsverkauf bietet die Möglichkeit, den eigenen Investmentbestand oder Versicherungsbestand in vertrauensvolle Hände zu übergeben und hierfür ein Kaufpreis entrichtet wird. Die Bestandsübernahme sollte sowohl finanziell für den Makler attraktiv sein als auch im Sinne der Kunden. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen!
Was bedeutet Bestandsverkauf?
Beim Bestandverkauf geht es um die Übertragung von Kundenverträgen und laufenden Einnahmen an einen Nachfolger. Häufig erfolgt dies als sogenannter Asset Deal, bei dem ausgewählte Vermögenswerte – also der Kundenbestand – übertragen werden. Alternativ kann eine schrittweise Bestandsübertragung sinnvoll sein, um den Kunden den neuen Ansprechpartner behutsam vorzustellen.
Maklerbestand bewerten: Der Schlüssel zum fairen Preis
Bevor Sie Ihren Bestand verkaufen, ist eine realistische Bewertung entscheidend. Eine professionelle Bestandsbewertung schafft Transparenz und Verhandlungssicherheit. Kriterien sind unter anderem:
- Höhe und Stabilität der Courtagen
- Qualität und Struktur des Kundenstamms
- Vertragslaufzeiten und Stornoquoten
- Wachstumspotenzial
- Vollständigkeit aller relevanten Informationen
Worauf Sie neben dem Verkaufspreis noch achten sollten
Eine erfolgreiche Bestandsübergabe bedeutet mehr als nur ein guter Kaufpreis. Ein Rundum-Sorglos-Paket, wie es beispielsweise FondsSuperMarkt bietet, könnte wie folgt aussehen:
- Kundenorientierter Nachfolger: Ihre Kunden sollen weiterhin optimal betreut werden
- Vertrauenswürdiger Partner: Ein geeigneter Käufer zeichnet sich durch Erfahrung bei der Übernahme von Beständen und finanzielle Stabilität aus
- Reibungslose Bestandsübergabe: Klare Prozesse und zuverlässige Kommunikation sind entscheidend
- Rechtliche Sicherheit: Datenschutz, Einwilligungen und Vertragsgestaltung müssen geregelt sein
- Individuelle Übergangsphase: Viele Makler wünschen sich eine begleitete Übergabe oder eine weitere Mitwirkung nach der Bestandsübergabe
So läuft ein Bestandsverkauf ab
Haben Sie einen geeigneten Nachfolger gefunden, ist ein reibungsloser Ablauf der Bestandsübergabe wichtig, um das hochsensible Vertrauensverhältnis zwischen Makler, Nachfolger und Kunde nicht zu beschädigen. Ein Tipp von Makler zu Makler: Vertrauen Sie auf Ihr Bauchgefühl. Wenn die Chemie von Anfang an nicht stimmt, ist es meist nicht sinnvoll, eine Geschäftsbeziehung einzugehen.
1. Vorbereitung und Zieldefinition:
Gemeinsam mit einem geeigneten Nachfolger legen Sie fest, wie der Bestandsverkauf aussehen soll:
- Vollständiger Bestandsverkauf oder schrittweise Übergabe
- Zeitpunkt des Ausstiegs
- Wunsch nach weiterer Mitwirkung
- Analyse und Bewertung des Bestands und Einigung auf einen Kaufpreis
2. Angebot und Vertragsabschluss
Wichtige Punkte im Vertrag für den Asset Deal sind:
- Kaufpreis und Zahlungsmodalitäten
- Regelungen zu Haftung und Storno
- Gestaltung der Übergangsphase (Zeitraum, evtl. zusätzlicher Vertrag zur Weiterarbeit)
3. Information Ihrer Kunden
Ihre Kunden werden transparent über die Bestandsübernahme informiert:
- Klare Kommunikation des Mehrwerts
- Vorstellung des neuen Ansprechpartners
- Einholung eventuell notwendiger Einwilligungen
4. Technische und organisatorische Übergabe
Alle relevanten Daten werden übertragen:
- Vertrags- und Kundendaten
- Beratungsdokumentation
5. Begleitete Übergangsphase
Viele Makler begleiten die Bestandsübergabe aktiv:
- Persönliche Vorstellung des Nachfolgers beim Kunden
- Unterstützung bei Rückfragen
- Sicherstellung einer hohen Kundenzufriedenheit
6. Langfristige Betreuung durch den Nachfolger
Nach Abschluss übernimmt der neue Partner die vollständige Kundenbetreuung und entwickelt den Bestand weiter.
Häufige Fragen zum Bestandsverkauf aus der Praxis
Wann sollte ich über einen Bestandsverkauf nachdenken?
Idealerweise planen Sie Ihre Nachfolgeregelung frühzeitig, nicht erst kurz vor dem Ruhestand. Die Suche nach einem geeigneten Nachfolger sowie die vertraglichen Verhandlungen können einige Zeit in Anspruch nehmen, denn Bestandsverkäufe werden meist sehr individuell ausgestaltet. Auch die Bestandsübergabe selbst nimmt einige Zeit in Anspruch, bis sie vollzogen ist. Mit genügend Vorlaufzeit stellen Sie eine vorausschauend geplante Nachfolge und eine reibungslose Bestandsübergabe sicher.
Wie werden meine Kunden nach dem Bestandsverkauf weiterbetreut?
Das hängt von Ihrem Nachfolger und der getroffenen Vereinbarung ab. Wünschen Sie eine enge Betreuung für Ihre Kunden, sollte das mit dem Übernehmenden besprochen werden. Formulieren Sie klar, wie Sie sich die Betreuung für Ihre Bestandskunden vorstellen. Nur so kann sich Ihr Vertragspartner auf die neue Kundschaft optimal einstellen.
Kann ich nach dem Bestandsverkauf weiterhin für meine Kunden tätig sein?
Das geht. Finden Sie einen Nachfolger wie z.B. FondsSuperMarkt, der flexible Übergabemodelle und individuelle Nachfolgelösungen bietet. So können Sie auch nach dem Bestandsverkauf noch für Ihre Kunden tätig sein, wenn Sie es wünschen.
An wen kann ich meinen Bestand vertrauensvoll übergeben?
Mit FondsSuperMarkt steht Ihnen ein erfahrener Partner für die Bestandsübernahme zur Seite. Das Unternehmen hat bereits jahrelange Erfahrung bei der Übergabe von Investment- und Versicherungsbeständen und bietet transparente Prozesse, faire Bewertungen und legt großen Wert auf die nachhaltige Betreuung Ihrer Kunden.
