Bessere Rentabilität, geringere Kosten und mehr Flexibilität in der Auszahlphase - all diese Vorteile soll das Altersvorsorgedepot gegenüber der Riester-Rente bieten. Was das genau für Sie bedeutet, fassen wir einfach und verständlich zusammen.
Bestehenden Riester-Vertrag wechseln
Die Riester-Rente steht seit Jahren in der Kritik: zu kompliziert, zu bürokratisch und für viele Sparer wenig rentabel. Wegen der Zulagenschädlichkeit und des Garantieverfalls ist eine Kündigung der Riester meist keine sinnvolle Option (Artikel lesen). Eine Reform der geförderten privaten Altersvorsorge war längst fällig.
Anleger mit einem Riester-Vertrag sollten prüfen, ob sich ein Wechsel in das neue Fördermodell und zusätzlich in das Altersvorsorgedepot, dem Nachfolger des Riester-Fondssparplans, für sie lohnt. Unsere Riestervergleichs-Rechner helfen dabei. Riesterkunden müssen diese Wechsel aktiv beauftragen, denn eine automatische Umstellung erfolgt nicht.
Melden Sie sich für den kostenfreien Informationsservice an und erhalten Sie eine persönliche und unverbindliche Benachrichtigung, sobald Sie Ihre Riester-Rente reformieren können!
Zur besseren Vergleichbarkeit stellen wir den Riester-Fondssparplan einem Altersvorsorgedepot gegenüber. Ein Wechsel von einem Riester-Versicherungsvertrag ist natürlich auch möglich.
Staatliche Förderung
Wer untätig bleibt, behält die alte Förderung für seinen Riester-Vertrag.
Riester-Rente
Altersvorsorgedepot
Mögliche Fördermodelle
alt oder neu
neu
Die Fördermodelle vergleichen wir in einem separaten Artikel genauer.
Anlagestrategie & Rentabilität
Die staatlich vorgeschriebene Garantie der Einzahlungen und Zulagen bei der Riester-Rente zwingt die Anbieter zur konservativen Anlage Ihrer Gelder, was Ihre Renditechancen klar beschränkt.
Riester-Fondssparplan
Altersvorsorgedepot
Kapitalgarantie
ja
nein
Vorrangiges Anlageziel
Kapitalerhalt
langfristige Erträge
Anlagestrategie
sicherheitsorientierte Geldanlage zur Einhaltung der Garantie
renditeorientierte Geldanlage mit höherem Aktienanteil, abgestimmt auf Anlagedauer und Risikobereitschaft des Anlegers
Anteil an Aktienfonds & -ETFs
durch die Garantieanforderungen begrenzt
hoher Anteil an Aktienfonds und Aktien-ETFs möglich
Freie Auswahl der Fonds & -ETFs
nein
möglich
Umschichtungen
Anbieter entscheidet
Anleger darf mitentscheiden
Anpassung an das Alter
mit näher rückendem Rentenbeginn können Garantieanforderungen die Anlagestrategie stärker sicherheitsorientiert ausrichten
Aktienanteil kann mit zunehmendem Alter schrittweise reduziert werden (Lebenszyklusmodell), dies ist jedoch keine Pflicht
Renditechancen
gering bis mittel
mittel bis hoch
Warum die Renditechancen im Altersvorsorgedepot höher sind, erfahren Sie in einem separaten Artikel.
Auszahlphase
Das angesparte Kapital in der Riester-Rente wird mit einer lebenslangen Rente ausbezahlt. Hierfür wird eine Rentenversicherung abgeschlossen, die Kosten von bis zu 40 % des Kapitals verursachen kann.
Im Altersvorsorgedepot haben Sie die Wahl: Zusätzlich zur lebenslangen Rente ist ein befristeter Auszahlplan möglich, bei dem das gesamte Kapital für die Rentenzahlungen zur Verfügung steht.
Riester-Fondssparplan
Altersvorsorgedepot
Nachgelagerte Besteuerung ab Rentenbeginn
ja
ja
Auszahlung vor Rentenbeginn
nur unter Rückzahlung der Zulagen & Steuervorteile
nur unter Rückzahlung der Zulagen & Steuervorteile
Einmalauszahlung bei Rentenbeginn
ja, maximal 30 %
ja, maximal 30 %
Befristeter Entnahmeplan
nein
möglich, mind. bis zum 85. Lebensjahr
Lebenslange Rente
ja, verpflichtend
möglich
Kostenpflichtige Rentenversicherung für lebenslange Rente
ja, verpflichtend
nur bei Wahl einer lebenslangen Rente
Beurteilung & Fazit
Förderung Die neue Förderung fällt für die meisten Sparer höher aus. Vergleichen Sie Ihren Förderanspruch in der alten und der neuen Welt! Fördervergleich berechnen
Anlagestrategie Das Altersvorsorgedepot kann die Chancen am Kapitalmarkt besser nutzen und ist damit renditeorientierter ausgerichtet. Vor allem wer noch mehrere Jahre bis zur Rente hat, kann trotz Verzicht auf die Beitragsgarantie von einer flexibleren Anlagestrategie profitieren. Berechnen Sie, welche Rendite das Altersvorsorgedepot für Sie erzielen muss, damit sich ein Wechsel lohnt! Riesterwechsel Berechnen
Auszahlphase Mit dem Wahlrecht zwischen lebenslanger Rente und befristetem Auszahlplan bietet das neue Altersvorsorgedepot mehr Flexibilität.
Altersvorsorgedepot mit Sonderkonditionen
Mit FondsSuperMarkt profitieren Sie bereits heute beim Fondssparen (ohne feste Zweckbindung) von attraktiven Sonderkonditionen bei verschiedenen Partnerbanken - z.B. 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag und ein kostenloses Depot.
Ab 2027 wird der Online-Fondsvermittler auch die Altersvorsorgedepots von renommierten Anbietern zu besonders günstigen Konditionen anbieten.
Möchten Sie rechtzeitig informiert werden, sobald die neue staatliche Förderung mit dem vergünstigten Altersvorsorgedepot verfügbar ist? Melden Sie sich jetzt zum kostenfreien Info-Service an!
