Wer langfristig Vermögen für den Ruhestand aufbauen möchte, muss sich früher oder später mit Fonds und ETFs auseinandersetzen. Börsengehandelte Indexfonds gehören heute zu den bekanntesten Anlageformen für den langfristigen Vermögensaufbau. Ab 2027 wird es mit dem geförderten Altersvorsorgedepot endlich möglich sein, ETFs mit attraktiven staatlichen Zulagen anzusparen. Die DWS bietet ein Depotmodell an, bei dem Sie Ihre Fonds und ETFs vollständig selbst auswählen können. Über FondsSuperMarkt erhalten Sie Sonderkonditionen.
Doch welche ETF-Arten sind für ein Altersvorsorgedepot überhaupt geeignet und worauf sollten Anleger bei der Auswahl achten?
Warum viele Anleger bei der Altersvorsorge auf ETFs setzen
Ein ETF (Exchange Traded Fund) bildet einen Index nach. Dazu gehören beispielsweise globale Aktienindizes oder bestimmte Marktsegmente. Die Verwaltung erfolgt überwiegend automatisiert. Steigen die im Index enthaltenen Werte, entwickelt sich der ETF entsprechend positiv und umgekehrt.
Fonds und ETFs eignen sich sehr gut für das Altersvorsorgedepot:
Risikostreuung (Diversifikation): Sowohl ETFs als auch klassische Investmentfonds ermöglichen es Anlegern, mit einer einzigen Anlage in zahlreiche Wertpapiere gleichzeitig zu investieren. Dadurch wird das Risiko auf viele Unternehmen, Branchen oder Regionen verteilt.
Große Auswahl: Für nahezu jede Anlagestrategie stehen passende Fonds oder ETFs zur Auswahl - von weltweiten Aktien bis hin zu spezialisierten Marktnischen.
Regelmäßiges Sparen: Über ETF-Sparpläne können Anleger schon mit kleineren Beträgen kontinuierlich Vermögen aufbauen.
Zinseszinseffekt: Vom Fonds oder ETF erzielte Erträge können sofort ihrerseits neue Erträge erwirtschaften. So kann das Kapital erheblich wachsen.
Kostengünstig in der Verwaltung:Laufende Verwaltungskosten von ETFs sind häufig niedriger als bei aktiv gemanagten Fonds. Mit FondsSuperMarkt können zusätzliche Sonderkonditionen bei Depotbanken genutzt werden.
Altersvorsorgedepot mit Sonderkonditionen
Mit FondsSuperMarkt profitieren Anleger bereits heute beim Fondssparen (ohne feste Zweckbindung) von attraktiven Sonderkonditionen wie 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag und ein kostenloses Depot.
Gleichzeitig entwickelt der Online-Fondsvermittler derzeit gemeinsam mit ausgewählten Partnerbanken ein Altersvorsorgedepot mit besonders günstigen Konditionen, das ab 2027 angeboten wird.
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Mit einem ein ETF-Depot für die Altersvorsorge kommen unterschiedliche ETF-Kategorien infrage:
Weltweite Aktien-ETFs
Diese ETFs investieren in Unternehmen aus zahlreichen Ländern und Branchen. Aufgrund ihrer hohen Streuung gehören sie zu den am häufigsten genutzten Bausteinen für die langfristige Altersvorsorge. Herangezogen werden Indizes wie:
MSCI World (etwa 1300 größte Aktiengesellschaften der Industrieländer)
MSCI ACWI (All Country World Index) (Industrieländer und Schwellenländer)
Regionale Aktien-ETFs
Hier liegt der Schwerpunkt auf bestimmten Regionen oder Ländern, beispielsweise Europa, Nordamerika oder Schwellenländern:
S&P 500 (500 größte börsennotierte Unternehmen der USA)
MSCI Emerging Markets (1250 Aktien aus Schwellenländern)
STOXX Europe 600 (600 Unternehmen aus 17 europäischen Ländern)
DAX (40 größte Unternehmen in Deutschland)
Anleihen-ETFs
Anleihen-ETFs investieren in Staats- oder Unternehmensanleihen. Sie werden häufig genutzt, um die Schwankungen eines Portfolios zu reduzieren und eignen sich besonders dann, wenn sich der Anleger kurz vor dem Renteneintritt befindet.
Nachhaltige ETFs
Diese ETFs berücksichtigen ökologische, soziale oder ethische Kriterien (ESG) bei der Auswahl der enthaltenen Wertpapiere.
Multi-Asset-ETFs
Multi-Asset-ETFs kombinieren verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und/oder Rohstoffe innerhalb eines Fonds und ermöglichen dadurch eine zusätzliche Streuung.
Branchen-ETFs
Diese ETFs konzentrieren sich auf bestimmte Wirtschaftszweige wie Technologie, Gesundheit oder Infrastruktur.
Detaillierte Informationen zu zahlreichen Fonds und ETFs finden Sie im Fondsfinder.
Worauf Anleger bei der ETF-Auswahl achten sollten
Bei der Auswahl eines ETF fürs Altersvorsorgedepot spielt zunächst der Zeitraum bis zum Renteneintritt eine wichtige Rolle. Je länger der Anlagehorizont, desto mehr Risiko kann eingegangen werden. So bleibt genügend Zeit, um zwischenzeitliche Kursschwankungen auszugleichen. Schon bei Laufzeiten ab 5 Jahren kann ein höherer Aktienanteil sinnvoll sein.
Eng damit verbunden ist die persönliche Risikobereitschaft. Während manche Anleger stärkere Wertschwankungen akzeptieren können, bevorzugen andere eine defensivere Aufteilung ihres Vermögens. Geringere Schwankungen bedeuten in der Regel aber auch eine geringere Rendite.
Eine Kennzahl für das eingegangene Risiko ist die Risikoklassifizierung “SRI”, die Sie in unserem Fondsfinder abfragen können: 1 = geringes Risiko (Geldmarkt) bis 7 = höchstes Risiko (spekulativ).
ETFs oder aktiv gemanagte Fonds im Altersvorsorgedepot?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Viele Anleger setzen bei ihrer privaten Altersvorsorge ausschließlich auf ETFs und Indexfonds. Andere bevorzugen dagegen aktiv gemanagte Fonds, die von erfahrenen Fondsmanagern gesteuert werden. Die Experten treffen ihre Anlageentscheidungen auf Basis von Marktanalysen und definierten Strategien. Aufgrund dieser Flexibilität können aktive Fonds die Performance von Indizes schlagen. Daher kombinieren viele Anleger auch beide Ansätze innerhalb ihres Depots.
Welche Lösung am besten für Ihr Altersvorsorgedepot geeignet ist, hängt von Ihren individuellen Anlagezielen und dem gewünschten Betreuungsumfang ab.
Wichtig ist jedoch vor allem, frühzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen und die gewählte Strategie konsequent über viele Jahre zu verfolgen.
Kosten senken im Altersvorsorgedepot
Neben der Auswahl geeigneter Fonds und ETFs sollten Anleger auch die Kosten ihres Altersvorsorgedepots im Blick behalten. Denn Gebühren können die langfristige Wertentwicklung einer Geldanlage stark beeinflussen. Wählen Sie einen Anbieter, der das Altersvorsorgedepot besonders günstig anbietet. Kombinieren Sie zudem den Depotabschluss über FondsSuperMarkt, wenn Sie von zusätzlichen Sonderkonditionen profitieren möchten.
