Der Gesetzgeber schreibt vor, dass jeder Depotinhaber einmal im Jahr einen schriftlichen Ausweis über alle Kosten erhalten muss, die in seinem Depot im jeweiligen Kalenderjahr angefallen sind. Wir erklären, was die ausgewiesenen Kosten bedeuten und welche Kosten sich DAB-Kunden mit FondsSuperMarkt sparen!
Berücksichtigte Kosten/Buchungen
Der Ex-post Kostenausweis wird für das Kalenderjahr erstellt und berücksichtigt dabei alle tatsächlich angefallenen Kosten nach Buchungsdatum im jeweiligen Berichtsjahr unter Berücksichtigung etwaiger Sonderkonditionen. Stornos innerhalb des Berichtsjahres werden berücksichtigt, wobei auch hier ausschließlich der Buchungstag relevant ist.
Dienstleistungskosten
Die Dienstleistungskosten werden an mehreren Stellen ausgewiesen:
- unter Dienstleistungskosten (separat)
- unter laufenden Kosten
- unter Ein- und Ausstiegskosten
Diese Kostenkategorie enthält alle Kosten, die im Zusammenhang mit der Erbringung einer Wertpapier(neben)dienstleistung anfallen. Bei Zuwendungen handelt es sich um Zahlungen Dritter, welche im Zusammenhang mit der Erbringung einer Wertpapier(neben)dienstleistung anfallen, wie z.B. Vertriebsfolgeprovisionen oder Ausgabeaufschläge.
Ausgabeaufschlag sparen
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Produktkosten
Diese Kostenkategorie enthält alle Kosten, die im Zusammenhang mit dem Finanzinstrument anfallen und vom Emittenten erhoben und der DAB BNP Paribas durch den Emittenten mitgeteilt werden. Produktkosten sind bereits im Preis/Kurs des Finanzinstruments enthalten.
Die Berechnungsgrundlage für die Produktkosten ist der tägliche Depotstand des Wertpapiers.
Die kleine Infozeile unterhalb der Produktkosten nach ISIN
Auf dem Ex-post Kostenausweis ist zu jedem Wertpapier bzw. zu jeder ISIN ab 2021 eine Zeile ergänzt worden, in der die Rohdaten aus den Wertpapiermitteilungen (WM Stammdaten) ausgewiesen werden, mit denen die DAB BNP Paribas die Produktkosten berechnet.
Die Zeile zeigt an:
- Produktkosten Einstieg (nur bei Kauf; Produkteinstiegskosten gem. WM)
- Produktkosten laufend (laufende interne Verwaltungskosten des Emittenten)
- Produktkosten Ausstieg (nur bei Verkauf; Produktausstiegskosten gem. WM)
- anlassbezogene Kosten (Kosten des Emittenten zu einem bestimmten Anlass, z.B. Performancegebühren)
- Transaktionskosten
- durchschnittlicher Jahresbestand
Hierbei handelt es sich um die Daten für den Berichtszeitraum aus den Wertpapiermitteilungen (WM Stammdaten) zum Erstellungstag des Ex-post Dokuments. Bitte beachten Sie, dass sich WM Stammdaten laufend und auch nachträglich ändern können. Auf evtl. nachträgliche Änderungen hat die DAB BNP Paribas keinen Einfluss.
Wie kann man mit der Infozeile Kosten nachvollziehen?
In einigen Fällen kann man mit der Infozeile die Daten aus der Kostendarstellung pro ISIN (bzw. der Auswirkungen auf die Wertentwicklung) selbst errechnen.
Laufende Kosten
Durchschnittlicher Jahresdepotbestand x Produktkosten laufend = Ausgewiesene laufende Kosten
Beispiel: 19.081,77 EUR x 0,8900% = 169,83 EUR
Einstiegs- / Ausstiegskosten
Einstiegs- und Ausstiegskosten werden nicht mit dem durchschnittlichen Jahresdepotbestand multipliziert, sondern mit den tatsächlichen Kauf- und Verkaufssummen, die auf dem Ex-post Kostenausweis nicht angezeigt werden. Um diese Posten nachzurechnen, entnehmen Sie bitte den Kauf- bzw. Verkaufserlös den jeweiligen Wertpapierabrechnungen.
Kaufsumme x Produktkosten Einstieg zzgl. 5 EUR Dienstleistungskosten = Einstiegskosten
Beispiel: 228.875,00 EUR x 0,1100% + 5 EUR = 256,76 EUR Einstiegskosten
Wenn eine Gattung im Berichtszeitraum häufiger gekauft wird, gilt:
(Kaufsumme x Produktkosten in Prozent) + (Kaufsumme x Produktkosten in Prozent) usw.
Achtung: Es gibt auch einige Ausnahmen, vor allem wenn sich die Werte der Produktkosten im Berichtszeitraum stark verändern, und Sie das Papier nicht das ganze Jahr gehalten haben. In diesen Fällen sind die Daten in der Kostendarstellung nicht mehr 1:1 anhand der kleinen Infozeile nachzuvollziehen.
Wichtig zu wissen: Die Werte in der Kostendarstellung und in der Infozeile beziehen sich ggf. auf unterschiedliche Zeiträume (Infozeile: Jahresdurchschnitt unabhängig von der tatsächlichen Haltedauer / Kostendarstellung: Tatsächliche Haltedauer des Kunden). Je häufiger und/oder stärker sich die Produktkosten verändern, desto größer ist die mögliche Abweichung.
Beispiel:
Jahresdepotbestand: 226.126,99 EUR x Produktkosten laufend 1,0933% = 2.472,25 EUR
Auf dem Ex-post ausgewiesen: 2.505,60 EUR
Ursache für die Abweichung: Der Wert 1,0933% in der Infozeile ist ein Durchschnittswert fürs ganze Jahr. Der Kunde hat das Papier jedoch nur von Januar bis Mai gehalten. Die Produktkosten der ISIN LU0443843452 haben sich mehrmals im Jahr verändert und waren während der Haltedauer (Januar – Mai) höher als im Jahresdurchschnitt.
Hinweis zu den Daten aus WM
Wertpapiermitteilungen (WM) ist ein offizielles Veröffentlichungsorgan zur Abwicklung und Verwaltung von Wertpapieren. Die Wertpapierdaten werden von den Emittenten an WM geliefert und WM stellt die Daten für Kreditinstitute bereit.
Auch die Datenlieferungen durch die Emittenten über die Wertpapiermitteilungen (WM) können unvollständig sein und der Grund dafür sein, dass Sie die Daten aus dem Ex-post Kostenausweis nicht nachvollziehen können. Falls der DAB BNP Paribas zu einem Papier keine tatsächlichen Kosten in WM vorliegen, weist die Bank geschätzte Kosten aus. Zudem weist die DAB BNP Paribas darauf hin, dass die Bank die WM Daten nicht in Frage stellt und korrigiert. D.h. sie weist auch ggf. fehlerhafte Daten aus. DAB BNP Paribas hat auf die Datenqualität in WM keinen Einfluss; hierfür sind ausschließlich die Emittenten verantwortlich. Im Vorfeld einer Ex-post-Kostenausweiserstellung kann keine Korrektur veranlasst werden. Die tatsächlichen Daten können nur bei den Emittenten erfragt werden.
