Vermögenswirksame Leistungen (VL) unterstützen Arbeitnehmer gezielt beim Vermögensaufbau. Der Arbeitgeber kann hierfür freiwillig bis zu 40 € monatlich – also maximal 480 € pro Jahr – beisteuern. Die Einzahlungsphase beträgt sechs Jahre, gefolgt von einer Ruhephase, die regulär am 31. Dezember des siebten Jahres endet. Anschließend kann das angesparte Kapital weiterhin an der Wertentwicklung des Fonds teilhaben, aletrnativ kann der Fonds verkauft werden. Gleichzeitig besteht die Möglichkeit, einen neuen VL-Vertrag abzuschließen. In bestimmten Branchen ist die Zahlung vermögenswirksamer Leistungen tariflich geregelt und somit für den Arbeitgeber verpflichtend.
VL-Fonds (Vermögenswirksame Leistungen) | WKN | ISIN | Rabatt |
Amundi Top World | 977973 | DE0009779736 | 100% |
DWS Deutschland | 849096 | DE0008490962 | 100% |
DWS Vermögensbildungsfonds | 847652 | DE0008476524 | 100% |
Fidelity Global Technology | 921800 | LU0099574567 | 100% |
Nordea - Global Climate and Environment | A14YP2 | LU0994683356 | 100% |
Online
oder per Formular
Arbeitnehmer, Auszubildende, Beamte, Richter und Soldaten sollten bei ihren Arbeitgebern nach Vermögenswirksamen Leistungen (VL) fragen. Es besteht jedoch kein grundsätzlicher Anspruch. Beteiligt sich der Chef nicht am Vermögensaufbau, bleibt die Eigeninitiative und die Möglichkeit, pro Monat selbst in einen Vertrag zu zahlen. Das ist vor allem dann sinnvoll, wenn das zu versteuernde Einkommen innerhalb der Grenze für die staatliche Arbeitnehmersparzulage liegt.
Besonders attraktiv ist VL-Sparen mit Fonds aufgrund des längerfristigen Anlagehorizonts und der Risikoverteilung in unterschiedliche Anlageformen. Speziell Aktienfonds haben in der Vergangenheit zum Teil von überdurchschnittlichen Renditechancen an den Märkten profitiert.
Der Bundesverband Investment und Asset Management (BVI) hat berechnet: VL-Fondssparpläne mit deutschen Aktienfonds kamen in den vergangenen 50 Jahren auf eine Durchschnittsrendite von 7,48 %. Bezogen auf den Zeitraum von sechs Jahren, in denen ein VL-Vertrag bespart wird, wären so aus 2.880 € Sparsumme (40 € monatlich) nach sieben Jahren rund 4.367 € geworden.
1 Quelle: BVI Statistik, Stand 22.05.2020
Wer im laufenden VL-Vertrag seinen Fonds wechseln möchte, profitiert bei der FFB von einem besonderen Vorteil: Während der Laufzeit kann der Fonds einmal pro Jahr kostenfrei getauscht werden.
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1 Quelle: BVI. Tatsächliche Ergebnisse können sowohl höher als auch niedriger ausfallen. Etwaige Kosten, wie z. B. Ausgabeaufschlag, Transaktionsentgelte, Depotführungsentgelte und/oder sonstige Entgelte wurden in der rechtlich unverbindlichen Beispielberechnung nicht berücksichtigt.