Sicherheit von Fondseinlagen / Sondervermögen

Fonds unterliegen strengen gesetzlichen Regelungen, die den Schutz der Anlagegelder sicherstellen.

Sicherheit vor Insolvenz

Das Vermögen der Anleger wird nicht bei der Fondsgesellschaft (Kapitalverwaltungsgesellschaft - KVG), sondern bei einer Verwahrstelle als sogenanntes "Sondervermögen" (§ 92 Kapitalanlagegesetzbuch - Gesetzestext siehe unten) verwahrt. Bei den Verwahrstellen handelt es sich um unabhängige Depotbanken. Somit ist sichergestellt, dass das Vermögen der Anleger in den einzelnen Fonds strikt voneinander und vom Vermögen der Kapitalanlagegesellschaft getrennt verwaltet wird. 

Risikostreuung des Fondsvermögens

Jeder Fonds wird nach bestimmten Grundsätzen gemanagt. Diese Grundsätze sind u.a. im Verkaufsprospekt, den die Gesellschaften für jeden einzelnen Fonds herausgeben müssen, ausdrücklich aufgeführt. Zum Beispiel wird in diesen Anlagegrundsätzen festgelegt, ob der Fonds das Vermögen in Aktien, Anleihen, Immobilien und/oder Rohstoffen investieren darf und in welchen Märkten und Regionen diese Investitionen erfolgen dürfen.
Aufgrund der zusätzlich vorgeschriebenen breiten Anlagestreuung, nach der der Manager eines Fonds nur bis maximal 10 Prozent des Fondsvermögens in Wertpapiere eines einzelnen Unternehmens investieren darf, ist z.B. die Anlage in einen Aktienfonds weit weniger risikoreich als eine Direktanlage in einzelne Aktien.

Transparenz der Investmentfonds

Bevor ein Fonds den Investoren zum Kauf angeboten werden darf, prüft die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) Prospekt und Anlagekonzept. Erst nach Freigabe durch die Bafin ist der Fonds zum öffentlichen Vertrieb zugelassen.
Um den Anlegern jederzeit eine bestmögliche Transparenz zu bieten, ist die Fondsgesellschaft verpflichtet, zum Ende eines jeden Geschäftsjahres einen Rechenschaftsbericht sowie dazwischen einen Halbjahresbericht mit jeweils umfangreichen Informationen über alle Transaktionen zu erstellen. Die Berichte können von den Anlegern und Interessenten jederzeit im Fondsfinder oder auf den Webseiten der Gesellschaften eingesehen werden.
Weiterhin stellen viele Gesellschaften Informationen zu den aktuellen Aufteilungen des Fondsvermögens (Asset Allocation) sowie den größten Positionen der Fonds zur Verfügung. Die wesentlichen Anlegerinformationen (KID, Key Information Document) fassen wichtige Anlegerinformationen zusammen und machen, da sie europaweit einheitlich sind, die Fonds gegenseitig gut vergleichbar.
Die aktuellen Rücknahmepreise und Wertentwicklungen werden regelmäßig im Internet (z.B. im Fondsfinder) oder in Tageszeitungen veröffentlicht.

Paragraph 92 - Sondervermögen

§ 92 Sondervermögen lt. Kapitalanlagegesetzbuch (KAGB)

(1) 1. Die zum Sondervermögen gehörenden Vermögensgegenstände können nach Maßgabe der Anlagebedingungen im Eigentum der Kapitalverwaltungsgesellschaft oder im Miteigentum der Anleger stehen.
2. Das Sondervermögen ist von dem eigenen Vermögen der Kapitalverwaltungsgesellschaft getrennt zu halten.

(2) Zum Sondervermögen gehört auch alles, was die Kapitalverwaltungsgesellschaft auf Grund eines zum Sondervermögen gehörenden Rechts oder durch ein Rechtsgeschäft erwirbt, das sich auf das Sondervermögen bezieht, oder was derjenige, dem das Sondervermögen zusteht, als Ersatz für ein zum Sondervermögen gehörendes Recht erwirbt.

(3) 1. Die Kapitalverwaltungsgesellschaft darf mehrere Sondervermögen bilden.
2. Diese haben sich durch ihre Bezeichnung zu unterscheiden und sind getrennt zu halten.

(4) Auf das Rechtsverhältnis zwischen den Anlegern und der Kapitalverwaltungsgesellschaft ist das Depotgesetz nicht anzuwenden.

(5) Vermögen, die von der Kapitalverwaltungsgesellschaft gemäß § 20 Absatz 2 Nummer 1 oder gemäß § 20 Absatz 3 Nummer 1 oder 2 verwaltet werden, bilden keine Sondervermögen.

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