Riester-Fondssparplan ins Altersvorsorgedepot übertragen

Eine angemessene Rendite ist wichtig, da sie maßgeblich dazu beiträgt, langfristig mehr Vermögen für Ihre Altersvorsorge aufzubauen und Ihren gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Ohne die Verpflichtung zur Kapitalgarantie kann das Altersvorsorgedepot flexibler in Fonds und ETFs investieren und die Renditechancen des Kapitalmarkts besser nutzen. Insbesondere Aktienfonds und Aktien-ETFs zählen längerfristig zu den ertragsstärksten Anlageformen. Zwar unterliegen sie zwischenzeitlichen Wertschwankungen, doch je mehr Zeit bis zum Ruhestand bleibt, desto besser können mögliche Kursverluste wieder ausgeglichen werden.

Dabei lassen sich auch ohne Beitragsgarantie Risiken im Altersvorsorgedepot steuern und begrenzen, etwa durch eine breite Diversifikation und eine an Alter und Risikobereitschaft angepasste Geldanlage. Auch durch eine ausgewogene Aufteilung zwischen renditestarken Anlagen (Aktienfonds) und risikoärmeren Anlagen (Rentenfonds) lassen sich Wertschwankungen reduzieren, ohne vollständig auf Renditechancen verzichten zu müssen.

So bietet das Altersvorsorgedepot bei einem ausreichend langen Anlagezeitraum die Chance, höhere Renditen zu erzielen als ein Riester-Fondssparplan mit Beitragsgarantie. 

Mit dem Übertrag Ihres Riester-Fondsguthabens ins Altersvorsorgedepot wechseln Sie automatisch auch in die neue staatliche Förderung. Bereits erhaltene Zulagen und Steuervorteile müssen bei diesem förderunschädlichen Wechsel nicht zurückgezahlt werden. Ein eventuell bestehender Riester-Vertrag eines Ehepartners, der selbst nicht unmittelbar förderberechtigt ist sondern nur mittelbar, wechselt im Rahmen Ihres Übertrags ebenfalls in die neue Förderung. Eine Rückkehr in die alte Riester-Förderung ist anschließend nicht mehr möglich. Mit unserem Fördervergleichs-Rechner finden Sie ganz einfach heraus, welche Förderung Ihnen und Ihrer Familie mehr bringt!

Sie übertragen den aktuellen Riester-Fondsbestand ins Altersvorsorgedepot. Dabei wird die Beitragsgarantie Ihres Riester-Fondssparplans nicht übernommen.
Liegt das Riester-Guthaben derzeit unter der garantierten Summe, kann sich ein Verzicht auf die Kapitalgarantie zugunsten der erweiterten Renditechancen für Sie dennoch lohnen. Mit unserem Riesterwechsel-Rechner ermitteln Sie das ganz einfach selbst!

Riester

Auch bei der späteren Auszahlung gibt es Unterschiede. Bei einem Riester-Vertrag ist eine lebenslange Rente verpflichtend, die regelmäßige Beträge bis an Ihr Lebensende zahlt, auch wenn das angesparte Kapital bereits aufgebraucht ist. Diese Leibrente wird mit einer integrierten Rentenversicherung sichergestellt. Je nach Anbieter können die Kosten bis zu 40 % betragen. Sie werden zu Auszahlungsbeginn einmalig vom angesparten Kapital abgebucht und reduzieren dadurch die Höhe der späteren Rente.

Beispiel: Üblicherweise wird in einem Riester-Vertrag vereinbart, dass eine Rentenversicherung ab dem 85. Lebensjahr die lebenslangen Rentenzahlungen übernimmt. Der Rentenbeginn erfolgt mit 67 Jahren.

Altersvorsorgedepot

Im Altersvorsorgedepot haben Sie zu Beginn der Auszahlungsphase zwei Optionen: Neben der lebenslangen Rente kann auch ein befristeter Auszahlungsplan gewählt werden. Dabei steht das gesamte vorhandene Kapital für die Rente zur Verfügung und wird über einen festgelegten Zeitraum (maximal bis zum 85. Lebensjahr) in regelmäßigen Beträgen ausgezahlt. Die Kosten für eine lebenslange Verrentung entfallen hierbei. Nach Ablauf dieses Zeitraums enden die Zahlungen. Im Altersvorsorgedepot haben Sie bis kurz vor Beginn der Auszahlungsphase Zeit, sich für eine dieser Auszahlungsoption zu entscheiden.

Beispiel: Im Altersvorsorgedepot mit gleicher angesparter Summe wird ein befristeter Auszahlungsplan bis 85 Jahre vereinbart.

In diesem Beispiel liegt die monatliche Rente im Auszahlplan um 111,11 € über der lebenslangen Rente in der Riester-Rente - das sind knapp 43 %. 

Bei einem Anbieterwechsel können Kosten entstehen. Für Riester-Verträge, die weniger als fünf Jahre bestehen, darf der bisherige Anbieter Wechselkosten von bis zu 150 € berechnen, die von den verbesserten Renditechancen wieder ausgeglichen werden müssen.

Auch die laufenden Kosten und Kosten für den Fondskauf können sich zwischen Ihrem bisherigen Riester-Vertrag und dem Altersvorsorgedepot unterscheiden. Die Bundesregierung legte bei der Reform großen Wert auf die zulässigen Kosten und beschloss, dass Anbieter das Altersvorsorgedepot auch als sogenanntes Standarddepot besonders kostengünstig anbieten müssen. Über FondsSuperMarkt erhalten Sie zusätzlich dauerhafte Sonderkonditionen wie 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.