Altersvorsorgedepot

Das Altersvorsorgedepot und die neue Fördersystematik sind bereits beschlossen und werden zum 01. Januar 2027 in Kraft treten. Ab diesem Zeitpunkt wird FondsSuperMarkt das Altersvorsorgedepot so günstig wie möglich anbieten. Melden Sie sich für unseren kostenfreien Informationsservice an und wir benachrichtigen Sie, sobald Sie ein Altersvorsorgedepot mit Sonderkonditionen eröffnen können!

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Mit dem Altersvorsorgedepot können Sie staatlich gefördert in Fonds und ETFs investieren und so fürs Alter vorsorgen. Als „Riester 2.0” soll es die Riester-Rente ablösen. Beim Altersvorsorgedepot werden auf Garantien verzichtet, um chancen- und renditeorientierte Anlageformen wie Fonds und ETFs zu ermöglichen.

Mit dem Altersvorsorgedepot profitieren Anleger von einer attraktiven staatlichen Förderung. Die Höhe der Zulagen richtet sich nach der Höhe der Eigenbeiträge:

• Grundzulage
  Der Staat gibt 25 % bis 50 % pro eingezahltem Euro dazu, das sind jährlich bis zu 540 € für jeden förderberechtigten Sparer.
   
• Kinderzulage
  Der Staat gibt für jedes kindergeldberechtigte Kind zusätzlich 100 % zu jedem eingezahlten Euro dazu, das sind jährlich bis zu 300 € pro Kind.
   
• Berufseinsteigerbonus
  Wer vor dem 25. Geburtstag einen Altersvorsorgevertrag abschließt, erhält zusätzlich einmalig 200 €.
   
• Steuervorteile
  Eigenbeiträge und Zulagen können im Rahmen der Steuererklärung als Sonderausgabenabzug geltend gemacht werden, wenn dieser einkommensteuerlich günstiger ist als der Anspruch auf Zulage (Günstigerprüfung). Der Steuervorteil errechnet sich aus dem persönlichen Steuersatz.

Ziel der Bundesregierung ist es, den langfristigen Vermögensaufbau für das Alter so zu fördern, dass die private Altersvorsorge wieder attraktiver wird und die Renten ausreichen.

Voraussetzung ist, dass ein Riester-Vertrag oder ein Altersvorsorgedepot besteht und im betreffenden Jahr mindestens der Sockelbeitrag von 120 € eingezahlt wird. 

Die staatliche Förderung erhalten unmittelbar zulagenberechtigte Personen:

• Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung (Arbeitnehmer, Auszubildende)
• Beamte, Richter, Soldaten und Empfänger von Versorgungsbezügen wegen Dienstunfähigkeit
• Minijobber, die nicht von der Versicherungspflicht befreit wurden
• Selbstständige mit Einkünften aus einem Gewerbebetrieb
• Mitglieder einer berufsständigen Versorgungseinrichtung
• Personen, die eine pflegebedürftige Person mit mindestens Pflegegrad 2 in häuslicher Umgebung betreuen (nicht erwerbsmäßig, mind. 10 Stunden wöchentlich, verteilt auf mind. zwei Tage in der Woche)
• Mütter oder Väter während der dreijährigen Kindererziehungszeit
• Bezieher von Arbeitslosen-, Kranken-, Verletzten- und Versorgungskrankengeld oder Übergangsgeld aufgrund einer Rehabilitationsmaßnahme, wenn sie im letzten Jahr vor Beginn der Leistung zuletzt versicherungspflichtig waren
• Landwirte sowie mitarbeitende Familienangehörige, die nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte pflichtversichert sind
• Pflichtversicherte Künstler und Publizisten im Sinne des Künstlersozialversicherungsgesetzes
• Bezieher einer Rente wegen voller Erwerbsminderung oder Erwerbsunfähigkeit
• Helfer im Bundesfreiwilligendienst

Weitere Personen können die Grundzulage über ihre unmittelbar zulagenberechtigten Ehepartner erhalten (mittelbar zulagenberechtigte Personen):

• Freiwillig Versicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung, die keine der genannten Kriterien erfüllen
• Minijobber, die sich von der Rentenversicherungspflicht befreien lassen
• Bezieher einer Vollrente wegen Alters

Die jährliche Einzahlung in einen Altersvorsorgevertrag ist auf 6.840 Euro pro Jahr begrenzt.

Davon werden bis zu 1.800 Euro mit staatlichen Zulagen gefördert – auf diesen Betrag beziehen sich die Förderstufen von 50 Cent und 25 Cent pro eingezahltem Euro (Grundzulage).

Mit dem Altersvorsorgedepot wählen Sie künftig selbst aus, in welche Fonds und ETFs Sie investieren möchten.

Die wesentlichen Unterschiede kurz zusammengefasst:

1. Andere Fördersystematik
2. Höhere Zulagen & höhere steuerliche Förderung möglich
3. Keine Beitragsgarantie, dadurch mehr Renditechancen

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Ja, bestehende Riester-Verträge haben Bestandsschutz und werden nicht automatisch umgestellt.

Sie werden mit einem bestehenden Sparvertrag für eine Riester-Rente entweder nur in die neue Fördersystematik oder in ein neu eröffnetes Altersvorsorgedepot wechseln können:

• Riester in neues Fördersystem wechseln
  Sie behalten Ihren alten Riester-Vertrag und wechseln ausschließlich in die neue Fordersystematik, indem Sie eine entsprechende Erklärung gegenüber Ihrem Anbieter abgeben. Vertragsbedingungen wie Konditionen, Garantien und Anlagestrategie bleiben gleich.
   
• Riester in Altersvorsorgedepot umwandeln
  Sie eröffnen z.B. über FondsSuperMarkt ein Altersvorsorgedepot mit neuen Konditionen und neuer staatlicher Förderung. Anschließend übertragen Sie Ihre bestehende Riester-Rente, ohne die bisherige Förderung zurückzahlen zu müssen (förderunschädlich). Ein Anbieterwechsel ist dabei ebenfalls möglich.

Informationen zu weiteren Wechselmöglichkeiten folgen.

Mehr erfahren

Auch die Auszahlungsphase wird flexibler als bei der Riester-Rente. Sie können künftig zu Beginn der Auszahlungsphase zwischen zwei Möglichkeiten wählen:

• Lebenslange Leibrente, also eine bestimmte monatliche Rentenzahlung bis zum Lebensende
• Befristeter Auszahlungsplan, der mindestens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr läuft. Noch nicht ausgezahltes Vermögen ist in diesen Fällen vererbbar. Mit Ablauf des Auszahlungsplans ist das Vermögen verzehrt und es erfolgen keine weiteren Auszahlungen mehr.